Досрочное погашение кредита: советы заемщику

Досрочное погашение кредита: плюсы и минусы

Заемщики хотят пораньше погасить кредиты и избавиться от долгов. Банки стараются не допустить этого, чтобы не потерять часть прибыли. Расскажем, на что нужно обратить внимание при досрочном погашении кредита, чтобы сэкономить, а не переплатить.

1. Прежде чем погасить кредит, внимательно изучите договор. Предусмотрено ли досрочное погашение, в каком случае возможны штрафные санкции или неустойки за досрочное внесение средств. Некоторые банки обязывают заемщика предупредить за 30 календарных дней о своем намерении досрочно уплатить кредит.

2. Попросите банк рассчитать сумму, необходимую для полного закрытия кредита. Если вы ошибетесь и внесете недостаточно средств на счет, банк продолжит ежемесячно списывать платежи по графику. Когда деньги на счету закончатся, начнет начислять штрафы и пени. Вместо экономии вы можете переплатить существенную сумму.

3. Для досрочного погашения лучше самому приехать в кредитную организацию. После внесения денег на счет попросите банк выдать вам справку об отсутствии задолженности. Она станет вашей гарантией, если в будущем от банка поступят какие-то претензии.

4. В большинстве кредитов предусмотрены аннуитетные выплаты. Заемщик платит одинаковую сумму каждый месяц, в нее входят проценты и основной долг. В начале кредита списываются в основном проценты, а к концу «тело» кредита — основной долг. Загляните в свой график платежей. Если вы уже заплатили большую часть процентов, досрочное погашение не поможет вам сэкономить и принесет лишь моральное облегчение.

5. Если вы намерены погасить кредит не полностью, а частично, чтобы снизить долговую нагрузку, банк предложит вам 2 варианта. Уменьшение ежемесячного платежа и сокращение срока кредитования. Первый способ подойдет для тех, кто хочет снизить платеж до более комфортной суммы. Но второй поможет сэкономить — при уменьшении срока кредита вы заплатите банку меньше процентов.

В любом случае, перед досрочным погашением кредита взвесьте все «за» и «против». Посчитайте, какую сумму вы реально сэкономите с учетом всех возможных штрафов, неустоек и комиссий. Возможно, будет выгоднее по-прежнему вносить платежи по графику. И ни в коем случае не отдавайте на досрочное погашение последние деньги. В таком случае есть риск снова попасть в долговую кабалу.