Как сервисы онлайн займов распознают мошенника?

Примерно 4% онлайн заявок на получение займа до 20000 тенге подают кредитные мошенники, которые и не планируют возвращать взятые деньги. Компания в данном случае рискует недополучить не только прибыль, но и потерпеть убытки. Ограниченность информации и данных о заемщике порождают алгоритмы выявления потенциальных мошенников по ряду поведенческих факторов, деталей портрета, характеристикам. Конечно, алгоритмы неидеальны и отказы добропорядочным заемщикам в выдаче займа возможны, но это зачастую исключение из правил. “ДеньгиКлик” в этой статье расскажет, как сервисы онлайн займов распознают мошенников и потенциальных неплательщиков.

Типичный “портрет” неплательщика

Главное преимущество онлайн займов является основной уязвимостью. На “легкие” деньги покушаются как профессиональные злоумышленники, так и дилетанты, желающие сорвать куш. На практике встречаются разные заемщики и разные ситуации, однако мы составили обобщенный портрет потенциального мошенника. Это мужчина в возрасте от восемнадцати до тридцати восьми лет. У него нет официальной стабильной работы или бизнеса. Имеет судимость. Сумму займа берет небольшую - до 45 000 тенге. Как себя ведут потенциальные мошенники на сайте?

Онлайн-займы - возможность быстро получить деньги на карту. Например, “Деньги Клик” предоставляют займ в течение 10 минут с момента отправки анкеты. Однако четыре человека из ста, когда оформляют деньги в долг, даже не планируют их возвращать. Как об этом узнает компания? С помощью тщательной проверки анкеты заемщика. Данные анкеты и внутренние проверки Компания предоставляет займ по одному документу – удостоверению личности. Но это не значит, что вам слепо будут верить на слово.

Действительно, во многом онлайн займы рассчитаны на добропорядочность среднестатистического заемщика, который аккуратно заполнит данные документов и честно ответит на вопросы анкеты. Тем не менее, по ту сторону анкеты данные проверяются на соответствие действительности. За 10 минут обработки заявки идет колоссальная работа по проверке предоставленных данных. При рассмотрении заявки компания имеет доступ к кредитной истории, проверяет значение IP. Затем проводится сверка на все предоставленные данные, на основе которых и делается вывод о том, реальный ли человек подал заявку на получение денег в долг.

Аккуратно заполненные заявки, честные ответы на вопросы и осознанное желание получить займ с целью его возвращение в будущем в 99% случаев получают одобрение. Финансовые мошенники Большинство заемщиков – добропорядочные граждане – стараются возвращать долг своевременно. Часть граждан приостанавливают выплату долга из-за сложной жизненной ситуации. Однако есть и мошенники, которые изначально не планировали возвращать взятые деньги, но не попали под фильтр на этапе проверки. Их немного, но они есть. Конечно же, прощать им долг никто не станет.

Следует заметить, что действия мошенников, которые пытаются обманом получить займ, попадают под статью 177 "Мошенничество" Уголовного кодекса Республики Казахстан: «Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере от двухсот до семисот месячных расчетных показателей, либо привлечением к общественным работам на срок от ста восьмидесяти до двухсот сорока часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо ограничением свободы на срок до трех лет, либо лишением свободы на тот же срок».

Онлайн займы – палочка-выручалочка для многих порядочных граждан. На них, в целом, компания и рассчитывают. Будьте внимательны и аккуратны, и тогда мы рады будем помочь вам преодолеть временные финансовые трудности.