Как взять ипотеку

КАК ВЗЯТЬ ИПОТЕКУ

Многие молодые семьи интересует весьма актуальный вопрос как взять ипотеку. Для многих людей ипотека – это единственная возможность получить свое жилье, так как собрать на него самостоятельно весьма проблематично. Кроме того, таким образом можно уже жить в своей квартире, выплачивая ее стоимость. Но при этом надо понимать, что ипотечный кредит всегда достаточно проблематично получить (во всякому случае гораздо сложнее, чем потребительский). Именно поэтому лучше заранее подробно узнать как купить квартиру в ипотеку, чтобы подготовить все необходимые документы.

Как выбрать банк

Прежде чем оформить ипотеку необходимо для начала выбрать банк, который предоставляет подобные кредиты на максимально выгодных условиях. Это важно прежде всего по той причине, что лучше конечно же оформить ипотечный кредит под выгодный процент и переплатить меньше. Но в данном случае есть ряд очень важных нюансов, которые зачастую ограничивают выбор кредитующих организаций: - если нужно оформить ипотеку без первоначального взноса, то нужно выбирать только те банки, которые кредитуют на таких условиях (подобная услуга предоставляется далеко не везде);

- когда молодая семья собирается взять кредит, воспользовавшись определенными льготами от государства, то также важно уточнить, какие именно банки предоставляют такую возможность, так как многие коммерческие банки не являются членами программ господдержки; - лучше всего перед тем как оформить ипотеку воспользоваться специальным кредитным калькулятором, который легко можно найти на сайте практически любого банка. Таким образом можно определить максимально выгодные условия.

Зачастую можно наблюдать тенденцию, что при оформлении ипотеки на 20 и 30 лет ежемесячный платеж отличается весьма незначительно, а вот переплаты по кредитному договору увеличиваются существенно. Также при рассмотрении как взять ипотеку на выгодных условиях необходимо учитывать и то, что от условий кредитования будет и существенно отличаться процентная ставка. К примеру, при покупке жилья без первоначального взноса и на общих основаниях (без государственной поддержки) процент за пользование средствами банка будет значительно выше. Кроме того, чем более выгодные условия предлагает банк – тем более жесткие требования предъявляются к потенциальному заемщику.

Процедура оформления

Рассматривая детально как взять ипотеку, нужно сразу обозначить, что данная процедура является достаточно длительной. В отличии от оформления потребительских кредитов и кредитных карт здесь потребуется намного больше терпения и усилия. Это связано прежде всего со значительно большей суммой кредита. Именно поэтому банк стремится перестраховаться, предъявляя к заемщику более жесткие требования. Именно поэтому выбрав банк необходимо заранее точно узнать как купить квартиру в ипотеку. Работник банка должен более подробно рассказать о процедуре оформления кредитного договора, об условиях и о том, какое именно жилье можно приобрести. Далеко не все банки кредитуют жилье с вторичного рынка, предпочитают предоставлять денежные средства только на покупку жилья от застройщика.

В целом процедура как взять ипотеку включает в себя следующие основные этапы:

- Уточнение в банке основных условий кредитования.

- Сбор необходимых документов.

- Выбор жилья.

- Предоставление в банк пакета документов, а также отобранных вариантов квартир.

- Подписание ипотечного договора. При этом в некоторых ситуациях процедура может быть и несколько затянута, включая в себя циклические повторения некоторых этапов. К примеру, банк не одобрил не один из выбранных вариантов и тогда необходимо заново искать что-то другое. Либо же в ходе рассмотрения дела было выявлено отсутствие каких-либо нужных документов и тогда необходимо вновь заниматься сбор недостающих бумаг. В случае с ипотечным кредитованием каждая ситуация рассматривается индивидуально и поэтому в некоторых случаях могут быть предъявлены дополнительные требования к заемщику, требующие наличие поручителя либо других гарантий.

Необходимые документы

Чтобы оформить ипотеку очень важно предоставить полный перечень необходимых для этого документов. В частности, в отличии от оформления потребительских займов, здесь понадобится гораздо больше подтверждающих бумаг. Практически всегда подобные займы оформляют молодые семьи. Банк не ограничивает право и одному человеку взять ипотеку, но это сделать обычно значительно сложнее. Поэтому в случае подписания такого договора семьей требования предъявляются одинаково жесткие к обоим супругам.

В частности, они должны предоставить: ИНН, паспорта; - справки с места работы.

Практически все банки требуют наличие официального трудоустройства не менее 1 года на этом месте, а также определенный уровень дохода (негласное правило свидетельствует о том, что ежемесячный платеж не должен быть более чем 40% от общего дохода);

- договор страхования. Практически всегда рассказывая как взять ипотеку работники банка делают акцент на том, что заемщик должен в обязательном порядке застраховать свою жизнь, чтобы в дальнейшем банк имел гарантии на счет выплаты задолженности;

- дополнительные документы, подтверждающие наличие какого-либо имущества в собственности супругов (автомобиль, дополнительная недвижимость). Кроме того, могут быть определены и дополнительные требования в случае, если предоставляется ипотека с государственной поддержкой. В данном случае потребуется документальное подтверждение о том, в каких именно условиях проживает семья (подтверждение того, что необходимо улучшение жилищных условий).

Если у семьи имеется в собственности достаточная площадь, предусмотренная на 1 человека, то получить ипотеку на каких-либо льготных условиях не удастся и семья может рассчитывать лишь на оформление займа на общих условиях, предусмотренных для любого гражданина;

- бумаги личного характера. В данном случае подразумевается свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей, так как банк имеет полное право требовать подтверждение личных данных семьи;

- согласие обоих супругов на оформление ипотечного кредита. Законодательно предусмотрена общая ответственность обоих супругов, в случае спорных вопросов они одинаково обязаны выплачивать долг перед банком, именно поэтому важным условием является юридическое оформление их солидарной ответственности. В некоторых ситуациях банк может запрашивать и дополнительные сведения, предусмотренные внутренними банковскими критериями. Также законодательно предусматривается и обязательный перечень документации, которая учитывается при рассмотрении как взять ипотеку. Исключить какой-либо документ из обязательного перечня по своему усмотрению банк не имеет права.

Итак, необходимо заранее ознакомиться с основными условиями как взять ипотеку, чтобы в дальнейшем избежать каких-либо недоразумений. Лучше заранее подготовить полный перечень необходимых документов. Кроме того, зная основные условия, можно также уже заранее предусмотреть как купить квартиру в ипотеку и на какой именно вариант жилья можно рассчитывать, выбирая варианты.