Кредитный скоринг - что это такое и как его преодолеть

Знакома ли вам ситуация, когда очень срочно нужны деньги, вы подаете заявку на займ или кредит, но получаете отказ без объяснения причин? К сожалению, это очень распространенное явление. Дело в том, что на решение кредитной организации о предоставлении займа или кредита влияет так называемый скоринговый рейтинг. Что это такое и из чего он складывается, рассмотрим далее.

Что такое скоринг? Кредитный скоринг – это метод оценки потенциальных заемщиков кредитной организацией или банком. Когда вы подаете заявку на кредит, она проходит обработку специальной программой, которая анализирует каждый пункт вашей анкеты и выставляет за него баллы. В результате складывается конечная оценка, которая и определяет решение о предоставлении вам кредита. Если она достаточно высокая – вы хороший заемщик и можете претендовать на получение денежных средств, если же нет – в займе вам скорей всего будет отказано.

Каким образом формируется скоринговый рейтинг? На самом деле, у каждой кредитной организации свой метод оценки, однако есть ряд неких общих критериев, которые принимаются во внимание всегда. Далее рассмотрим основные из них.

1. Возраст Здесь есть две группы риска: молодые заемщики (до 25 лет) и люди старше 50. Первые считаются менее ответственными по отношению к своим финансовым обязательствам, вторых относят к неблагонадежным, поскольку в этом возрасте у них могут возникнуть проблемы со здоровьем и трудоустройством. Поэтому идеальной категорией обычно считаются заемщики, находящиеся в возрастной группе от 25 до 50 лет. Разумеется, этот параметр оценивается так далеко не во всех организациях - в «Деньги.Click», например, существуют специальные кредитные продукты для пенсионеров.

2. Состояние здоровья Этот фактор очень по-разному оценивается банками и другими кредитными организациями. Например, если инвалиду в банке с большой вероятностью откажут в выдаче кредита, то получить займ в любой другой кредитной организации для него скорей всего будет проще простого. Дело в том, что состояние здоровья не играет никакой роли в принятии решения кредитной организацией. Ведь в случае ухудшения самочувствия или смерти должника его долг перейдут по наследству к родственникам.

3. Образование Это довольно важный критерий, который может помочь вам получить дополнительные баллы– ведь считается, что человеку с высшим образованием гораздо проще добиться хорошего дохода.

4. Уровень дохода Здесь, казалось бы, все понятно – чем выше доход, тем лучше. Однако, оказывается, не все так просто. Иногда наличие высокой зарплаты может быть отрицательным фактором. У кредитной организации могут возникнуть вопросы: если человек хорошо зарабатывает, то зачем ему брать займ? Это может натолкнуть на мысль, что человек не умеет распоряжаться своими финансами и контролировать расходы, а, значит, и долговые обязательства. Если говорить об уровне заработка, то тут скорее отдается предпочтение это заявителям со средними доходами, имеющим солидный стаж работы в известных крупных компаниях.

5. Семейное положение Более предпочтительными клиентами для кредитных компаний считаются те заемщики, у которых есть семья – по мнению кредиторов, это дополнительный стимул для своевременной выплаты долга.

6. Кредитная нагрузка Одними из самых важных факторов для оценки. Здесь смотрится наличие у заявителя других открытых займов или кредитов, а также сумма ежемесячных выплат по этим долгам. При этом важно понимать, что использование кредитной карты при условии своевременного погашения овердрафтов увеличит ваши шансы на получение займа, в то время как карта рассрочки, напротив, понизит кредитоспособность. К тому же, скоринговые программы легко высчитывают, какую часть своего дохода вы должны отдавать для уплаты долгов, и, если этот показатель составляет более 40-45% – шансов получить новый займ у вас достаточно мало.

7. Кредитная история Это, пожалуй, наиболее решающий критерий. Ведь в вашей кредитной истории как на ладони видны все ваши прошлые кредиты и займы, которые характеризуют вас, как заемщика. Здесь будут смотреть в первую очередь на наличие или отсутствие просрочек по выплатам. Если они есть, это плохо, но при этом, решающую роль здесь сыграют именно недавние просрочки. Для кредитной организации или банка они будут однозначно говорить о вашей неблагонадежности, и скорей всего, в займе вам будет отказано. Существуют ли 100%-е способы успешно пройти кредитный скоринг? К сожалению, такого волшебного способа нет. Дело в том, что все скоринговые методики разные, и знать наверняка, какой фактор оценки станет решающим, невозможно. Вы спросите: неужели ничего нельзя сделать?

Разумеется, можно. Вы можете улучшать свое финансовое положение, улучшать свою кредитную историю, контролировать количество долгов и не допускать новых просрочек по кредитам. В конце концов, кредитным организациям нужны честные и дисциплинированные заемщики – таким, которые будут вовремя закрывать свои долги и тем самым приносить им прибыль. Также немаловажную роль здесь играет ваша открытость: чем больше информации о себе вы предоставите, тем привлекательнее будете выглядеть для кредитной компании или банка.

Ну, а если вы устали от безуспешных попыток пройти скоринг в различных кредитных организациях – напоминаем о том, что у вас есть «Деньги.Click»! Мы всегда рядом и готовы в любой момент прийти на помощь и предоставить займ или кредит на выгодных условиях! Мы не привыкли отказывать своим клиентам или мучить их многоэтапными проверками, поскольку понимаем ценность времени и денег. У нас вы получите решение по вашей заявке в течение 15 минут, и в 90% случаев оно будет положительным!

Поэтому, если деньги нужны вам прямо сейчас – добро пожаловать в «Деньги.Click», мы поможем решить ваши финансовые вопросы быстро и максимально комфортно!